HANGZHOU, China, 30 Agu 2023 — Pada 29 Agustus 2023, Bank Zheshang China (“CZBank” atau “Bank”) mengumumkan hasil interim terbarunya untuk 2023. Selama periode pelaporan, Bank mencatat pendapatan operasional sebesar 33,227 miliar yuan, naik 4,68% dari tahun sebelumnya. Laba bersih yang dapat diatribusikan kepada pemegang saham mencapai 7,743 miliar yuan, naik 11,03% dari tahun sebelumnya, menandai kembalinya pertumbuhan dua digit setelah empat tahun. Kinerja operasional terus melampaui pasar.
“Meskipun kondisi ekonomi eksternal yang menantang dan kendala modal internal, kami memberikan yang terbaik pada paruh pertama tahun ini,” kata Lu Jianqiang, Sekretaris Komite Partai dan Ketua CZBank. “Ini ditandai dengan angka terkemuka dan perkembangan berkualitas tinggi. Kombinasi landasan yang kokoh, optimalisasi struktur, dan lonjakan pasar membawa tujuan kami untuk mencapai ‘tiga sasaran tingkat atas’ jauh lebih dekat dengan kenyataan.”
Fokus pada aset non-siklis membuat peningkatan signifikan dalam kualitas dan efisiensi operasional
Pada paruh pertama 2023, CZBank secara konsisten berfokus pada empat inisiatif strategis utamanya: mendorong transformasi digital, memperdalam kehadirannya di Zhejiang, memperluas lima sektor bisnis utamanya, dan meningkatkan layanan manajemen kekayaan. Selanjutnya, Bank tersebut menegakkan filosofi operasi dua belas katanya “mengkonsolidasi landasan, menyesuaikan struktur, mengendalikan risiko, dan meningkatkan profitabilitas”, dalam upaya untuk mengukir jalur perkembangan yang khas sesuai dengan karakteristik uniknya. Bank tetap berkomitmen untuk mempromosikan kampanye perbankan etis ‘keuangan untuk kebaikan’-nya, memberikan dukungan penting kepada bisnis yang menghadapi tantangan. Sementara itu, CZBank meningkatkan fokusnya pada aset non-siklis, membuka jalan bagi pertumbuhan berkelanjutan dan berkualitas tinggi.
Data menunjukkan bahwa pertumbuhan pinjaman CZBank selama periode pelaporan berada di antara yang tertinggi untuk bank patungan nasional, menunjukkan peningkatan bisnis yang mantap. Per 30 Juni 2023, total aset naik menjadi 2,91 triliun yuan, di mana pinjaman yang dikeluarkan mencapai 1,65 triliun yuan, peningkatan masing-masing 11,07% dan 8,40% dari angka akhir tahun sebelumnya. Total kewajiban mencapai 2,73 triliun yuan, di mana simpanan nasabah mencapai 1,82 triliun yuan, peningkatan masing-masing 11,27% dan 8,42% dibandingkan akhir tahun lalu.
Selama periode tersebut, CZBank menegaskan komitmennya untuk melayani perekonomian riil. Bank meningkatkan pemberian pinjaman, secara khusus menargetkan nasabah ritel serta usaha kecil dan mikro, dan memperdalam keterlibatannya dalam pembiayaan rantai pasokan. Pada saat yang sama, Bank tetap berfokus pada tanggung jawab dan bisnis utamanya, sambil terus meningkatkan kinerja operasional. Selama periode Januari hingga Juni, marjin bunga bersih bank berada di 1,95%. Meskipun bank secara aktif mendukung perekonomian riil dan menerapkan kebijakan untuk membantu bisnis yang kesulitan, marjin bunga bersih masih meningkat 4 basis poin dari angka kuartal pertama, menandai pertama kalinya meningkat dalam dua tahun terakhir.
Bank juga mencatat hasil luar biasa dalam pendapatan non-bunga. Selama periode pelaporan, pendapatan non-bunga bersih total mencapai 9,258 miliar yuan, naik 8,88% dari tahun sebelumnya dan menyumbang 27,86% dari pendapatan operasional, peningkatan 1,07 persen poin dari setahun yang lalu. Pendapatan yang dihasilkan dari produk dan layanan keuangan hijau naik menjadi 1,6 miliar yuan, lonjakan tahun-ke-tahun sebesar 47,6%, jauh lebih tinggi dari arus pendapatan yang kuat lainnya, terutama dari underwriting obligasi, pinjaman sindikasi, layanan kustodian, dan layanan perantara pedagang efek.
Penekanan CZBank pada peningkatan pendapatan dari produk dan layanan keuangan hijau, ditambah dengan strategi mereka untuk meningkatkan aset countercyclical—sebuah konsep yang diprakarsai oleh Bank untuk menavigasi fluktuasi ekonomi—telah menghasilkan hasil yang signifikan. Pada paruh pertama tahun ini, pendapatan dari aset kecil yang tersebar, aset dari industri dengan siklus rendah, dan layanan nasabah berbasis fee mencapai 9,516 miliar yuan. Ini mewakili 29,58% dari total pendapatan, menandai pertumbuhan 1,05 poin persentase dari awal tahun dan lonjakan signifikan 5,24 poin persentase sejak strategi tersebut diluncurkan pada Juni 2022. Terutama, aset kecil yang tersebar dari area seperti perbankan ritel, pinjaman mikro, dan pembiayaan rantai pasokan berkontribusi terhadap 65% dari total pertumbuhan volume pinjaman.
Kualitas aset membaik dengan rasio kecukupan modal yang lebih tinggi
Dalam hal kualitas aset, yang telah menarik perhatian signifikan dari pasar, CZBank memprioritaskan mitigasi risiko sebagai inisiatif strategis utama. Bank telah membangun sistem manajemen dan pengawasan risiko yang komprehensif dan besar, menanamkan tata kelola dan prinsip-prinsip yang baik ke dalam skenario layanan keuangannya. Akibatnya, kualitas aset terus menunjukkan tren perbaikan.
Di satu sisi, CZBank secara sistematis menyesuaikan struktur bisnisnya, membangun strategi pencegahan risiko yang dibedakan untuk sektor utama seperti real estat, dengan ketat mengendalikan terjadinya pinjaman bermasalah dari bisnis baru. Di sisi lain, Bank terus memajukan upayanya dalam mengelola dan menyelesaikan risiko yang ada, lebih mengintensifkan pembuangan aset bermasalah dan penyisihan piutang tak tertagih. Per akhir Juni 2023, rasio pinjaman bermasalah (NPL) berada di 1,45%, penurunan 0,02 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya. Rasio cakupan penyisihan mencapai 182,42%, kenaikan 0,23 poin persentase dari akhir tahun sebelumnya, sehingga lebih memperkuat ‘bantalan keselamatan’ keuangan Bank.
Industrial Securities mencatat dalam laporan penelitiannya, “Pada 2023, karena CZBank mengintensifkan upaya penghapusan dan pembuangan pinjaman bermasalah serta mengalokasikan ulang sumber dayanya ke aset non-siklis. Pada saat yang sama, bank mengalihkan sumber dayanya ke ‘aset yang kurang sensitif terhadap siklus ekonomi.’ Risiko yang terkait dengan usaha baru telah berkurang, rasio cakupan penyisihan secara bertahap stabil, dan tingkat penciptaan pinjaman macet menurun dibandingkan periode sebelumnya. Kualitas aset berada pada jalur perbaikan, memungkinkan bank untuk beroperasi dengan lebih lincah dan efisien.”
CZBank membuat kemajuan signifikan dalam memperkuat basis investor strategisnya. Bank dengan cepat mengembangkan struktur modal yang beragam yang mencakup modal negara pusat, modal BUMN lokal, dan modal swasta. Selain itu, berhasil mengeksekusi penawaran hak baik di kelas saham A maupun H, yang terbukti efektif dalam meningkatkan cadangan modal. Hal ini telah sangat membantu dalam mendorong pertumbuhan bisnis yang berkelanjutan dan kuat. Per penutupan Juni, rasio kecukupan modal tercatat sebesar 11,83%, sementara rasio kecukupan modal inti utama 1 tercatat sebesar 8,18%. Angka-angka ini mencerminkan kenaikan masing-masing 0,23 poin persentase dan 0,13 poin persentase dari posisi akhir tahun.
Mengeksplorasi praktik keuangan beretika: mengintegrasikan nilai-nilai inti ke dalam skenario layanan keuangan
Selama periode pelaporan, CZBank meningkatkan komitmennya untuk meningkatkan layanan keuangan dengan landasan etika. Menyelaraskan kembali dengan misi pendiriannya, bank ini telah mempromosikan pergeseran paradigma dengan memandang keuangan melalui lensa nilai sosial. Secara strategis, inisiatif bank mencakup empat area kunci: pedoman, penyelarasan organisasi, keterlibatan klien, dan mekanisme operasional, semuanya berkonvergensi untuk membangun kerangka kerja keuangan beretika.
Baru-baru ini, CZBank meluncurkan kerangka evaluasi “Standar Etika CZBank”-nya. Merupakan bagian integral dari inisiatif keuangan beretika Bank, kerangka ini bergerak melampaui penilaian risiko pelanggan tradisional, menekankan kontribusi nilai sosial pelanggan. Metodologi ini telah diintegrasikan ke dalam proses termasuk onboarding pelanggan dan evaluasi kredit.
Standar ini terdiri dari dua evaluasi yang berbeda: satu disesuaikan untuk perusahaan dan satu lagi untuk individu. Untuk perusahaan, kriterianya berfokus pada empat area utama: tanggung jawab strategis, tata kelola perusahaan, dampak lingkungan, dan kontribusi sosial. Sedangkan untuk individu, kerangka kerja ini menilai integritas pribadi, kepedulian sosial, dan perilaku beretika. Dengan menerapkan pendekatan multidimensi ini, CZBank bertujuan untuk mendorong praktik bisnis yang bertanggung jawab dan gaya hidup yang berkelanjutan.